学习日思维-清点个人财富
2024.12 收纳整理

  如果你想和钱建立良好的关系,第一步是要了解钱的“性格”,这样才可以和它产生良好的互动。

  清点财物是我们培养财富亲密度的简单且有效的方法,虽然很多人可能会轻视这一个动作的价值,但只要完整地尝试一次,你就会喜欢上这种充满掌控力的感觉。

  这看似小小的举动,实则是在重新定义你和财富的关系:不仅是在简单地数钱,更是在锻炼自己对收入和支出的调控能力、对负债和财务杠杆的管理能力,以及对财富长期增长的规划能力。

  怎么判断自己对财富有没有掌控力呢?这里有三个问题,可以测测你和你的钱够不够亲密:

  这三个问题,你能立即回答出来吗?现在你该不会是发现,就连自己的钱也没那么好掌控?

  通过这三个问题,你就会明白,先学会清点自己的财富,学会数钱,摸清自己真实的财务情况,能大大的提升我们的金钱掌控力。

  现在市场上流行一种很有趣的新职业——整理收纳师。他们的工作看上去很简单,就是教你如何把房间整理得整齐有序,把乱糟糟的衣橱分门别类收纳好。通过整理,让一切看起来井井有条。我们平时总觉得东西整理不好,会影响生活品质,其实钱整理不好,对我们的负面影响会更大。

  首先,找到你所有和钱有关的账户账单,包括银行卡、信用卡、基金、股票、网贷、社保公积金记录、贷款账单等等。

  然后,在电脑中建立一个文件夹,命名为“家庭财务报表”。现在,真正开始我们的财务收纳工作,把清点财富的过程类比成日常整理房间的过程。

  比如,你现在有两个柜子,一个柜子是“负债柜”,一个是“收支柜”。资产负债表就是帮我们梳理清楚,在当前这一段时间点,我们究竟有多少钱。

  资产是你拥有的、会让你财富增加的东西,比如银行活期存款、投资到各个平台的钱、房子、车子等,都属于你的资产。

  为了更好地梳理资产,我们大家可以将其按照不同用途进行分类,大体上分为流动资产、投资资产和自用资产这三个部分。

  再来说负债,它代表现在这个时点你承担的还款义务, 也就是确定的需要在未来付出的钱,房贷,信用卡欠款以及你借款的钱等等,都是你的负债。

  负债,是指当前你需要承担的还款义务,也就是你在未来确定需要支付的款项,比如房贷、信用卡欠款以及你借的钱等。根据负债的用途,也可大致分为三类:

  第二类是投资性负债,即因投资行为而产生的负债,例如为了投资买房而借的房贷;

  第三类是自用性负债,即因购买自用资产而产生的负债,例如为了上班方便贷款买车而产生的车贷。

  我来举个例子,假如你买了一辆价值 30 万的车,但其中 15 万元是贷款的。那么这辆车真的完全属于你吗?

  所以,分类盘点的优点是能让你清楚地看到资产到底从哪里来,哪些资产是真正属于你的。

  当你把资产和负债都分别放进了相应的格子之后,就需要用你所拥有的资产总量减去你的负债总量,得出你的净资产。这样一来,你就能清楚地清楚自己的财务情况啦!

  例如,一辆价值 30 万元的汽车贷款 15 万元,那么在资产这边填写 30 万元,负债这边填写 15 万元,净资产就是 30-15=15 万元,这 15 万元就是完全属于个人的财富。

  分类并相减后,资产负债表就填写完成了。依据内容,我们大家可以进行更细致的财务体检。必须要格外注意的是,资产负债表是一个时点概念,即它反映的是当前时间点的资产情况。如果下个月资产发生变动,资产负债表也会相应调整。通过观察资产负债表的变化,我们大家可以了解个人或企业的财富状况的变化情况。

  有时候在记录资产和负债时,会遇到这一种两个问题:一是有些资产的价值一直在变动,比如购买的打理财产的产品或是房产,那么应用哪个时点来计算其价值呢?

  就像刚才提到的,我们在计量自己资产的时候,通常以一个确定的时点为准,计量当时的资产价值。正常的情况下,你能定期,比如每月或者每季度末清点一次资产负债表,这样能更加准确地清楚自己的财务状况。

  第二是一些特殊科目的处理方法。比如说社保,公积金,房贷,信用卡以及买的各种各样的保险。

  比如说社保公积金的问题,虽然说他们是我们的资产, 但他们比较特殊,比如养老保险要等到退休才会用。而医疗保险往往在遇到疾病的时候再提取,所以非常不确定,而公积金不买房的时候, 很少去考虑它。所以建议把这两项单独记,不要纳入日常的资产负债表,一是为了方便,二是为了让我们记住这个资产用起来是受限的。

  再说说房贷,房子的总价格计入资产,而贷款呢,分为本金和利息两个部分。贷款的本金计入负债,贷款的利息计入支出。

  希望你们可以多一点耐心, 好好的完成自己的资产负债表,你做好之后在理财这个事上,已超越了80%的人。

  其实, 学习和理财投资也有点像是一件需要耐心和坚持的事儿。很多人都想要立竿见影的效果,但是往往现实中却很难有这样的好事。

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